Финансовые институты. Банковская система — презентация

Основа финансовой системы

Финансовые институты
Финансовые инструменты

Слайд 15Банковские операцииОперации по размещению денежных средств вкладчиков с целью получения прибыли

это прежде всего предоставление кредитов

Операции по привлечению денежных средств в банк: мобилизация денежных доходов и сбережений и их аккумуляция, получение кредитов от других банков и ЦБ, выпуск собственных ценных бумаг

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ

Центральный банк (ЦБ)
коммерческие банки
страховые организации
паевые инвестиционные фонды ( ПИФы )
негосударственные пенсионные фонды(НПФ)
фондовые биржи и пр.
Финансовый ИНСТИТУТ — организация, участвующая в финансово-кредитной системе

Финансовые институты – коммерческие учреждения осуществляющие финансовые операции
Межгосударственные финансово- кредитные институты

Основное предназначение финансовых институтов – организация посредничества, т.е. эффективного перемещения денежных средств от кредиторов к заёмщикам.
кредитор
Инвестиционный проект (идеи), но денег нет
денежки
Финансовый институт

Страховая компания
Компания, оказывающая
Страховые услуги,
осуществляющая страхование
жизни, здоровья, имущества,
ответственности
Банк
Финансовая организация,
осуществляющая деятельность
по:
приему депозитов;
предоставлению ссуд;
организации расчетов;
купле и продаже ценных бумаг

Пенсионный фонд
Создаваемый частными и
государственными компаниями,
предприятиями фонд для
выплаты пенсий и пособий лицам,
вносящим пенсионные взносы в
этот фонд
Инвестиционная компания
Финансово-кредитная
организация. Выступает в
качестве посредника между
заёмщиком и частным
инвестором, выражая интересы
последнего.

Фондовая биржа
Организованный рынок,
на котором осуществляются
сделки с ценными бумагами
и иными финансовыми
Документами

Международные
финансово-кредитные
институты
Институты, занимающиеся
финансированием и кредитованием
разных стран, содействующие
мировой торговле, оказывающие
помощь в стабилизации финансовой
системы развивающихся стран.
Мировой банк
Международный
валютный фонд
Европейский банк
реконструкции
и развития

Банковская система,
её структура и функции

Описание презентации ПОДГОТОВКА К ЕГЭ САФОНОВА Н. УЧИТЕЛЬ ИСТОРИИ по слайдам

Классификация кредита

Срок кредитования
Краткосрочный
до 1 года
Среднесрочный
до 5 лет
Долгосрочный
до 10 лет
Долгосрочный специальный
до 40 лет
Характер кредитования
Ипотечный
Выдается в форме ипотеки под за лог недвижимости
Потребительский
Предоставляется на определенные товары
Коммерческий
Представляется в форме продажи товаров с отсрочкой платежа
Банковский
Предоставляется в виде денежной суды
Государственный
Представляется государством населению и частному бизнесу
Международный
Кредитование между государствами
‹#›

1) эмиссионные; 2) коммерческие. Эмиссия (от лат. emission

– выпуск) – выпуск в обращение ценных бумаг, денежных знаков во всех формах.

Выбрать верные суждения о субъектах банковской деятельности

Коммерческие банки занимаются производством материальных ценностей.
Центральный банк принимает депозиты и выдаёт кредиты.
Центральный банк устанавливает определенные финансовые нормативы, которые обязаны соблюдать все кредитные организации.
Коммерческие банки занимаются торговлей и страхованием имущества.
Коммерческие банки кредитуют предприятия, государство и население.
‹#›
Решу ЕГЭ

Слайд 12Cпециализированные банкиспециализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность,

строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги

привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличении ем срока хранения

предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество (землю, постройки, сооружения)(от гр. hypotheke — залог, заклад)

кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений

1) краткосрочные (на срок не более

1 года); 2) среднесрочные (от 2 года до 5 лет); 3) долгосрочные (от 5 до 10 лет).
4) долгосрочный специальный (от20 до 40 лет)

Финансовая система России включает в себя

Министерство финансов РФ
Центральный банк РФ
Счетная палата РФ
Федеральное казначейство
Федеральная налоговая служба России
Федеральная таможенная служба России
‹#›
Финансовая система России включает в себя:

Финансовые институты – это группа однородных экономических отношений, взаимосвязанных по формам и методам накопления или распределения денежных средств
(Кудина, Рыбакова, Пушкарева — обществознание за 10-11 классы, часть 1, 2020 г.)
‹#›

Слайд 9Банковская системапринадлежит государству, является главным финансовым учреждением страны;осуществляет эмиссию национальной валюты,

регулирование количества денег в стране;поддерживает стабильность национальной валюты;осуществляет общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;предоставляет кредиты коммерческим банкам;выпускает и погашает государственные ценные бумаги;управляет счетами правительства, выполняет зарубежные финансовые операции

Центральный банк

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — это главный банк первого уровня, экономически независимое учреждение.
Центральный банк РФ разрабатывает и реализует совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику.

Слайд 11Банковская системаосуществляют мобилизацию свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение

их в капитал;кредитуют предприятия, государства, население;осуществляют расчётно-кассовое обслуживание клиентов.

самая распространённая форма банковского предпринимательства

Слайд 1Финансовые институты. Банковская система

отношений, обусловленных взаимными расчётами между хозяйствующими субъектами (от лат. financia — наличность, доход)

( central bank ) — главный банк страны, который имеет исключительное право на эмиссию национальной валюты и контролирует деятельность других банков
22
Банк России, Москва

1. Понятие и функции финансовых институтов
а) распределительная
б) контролирующая
в) регулирующая
г) стимулирующая и др.
2. Виды финансовых институтов
а) банки
б) пенсионные фонды
в) страховые компании и др.
3. Особенности центрального банка
а) хранит золотовалютные резервы
б) кредитует коммерческие банки и государство
в) производит эмиссию денежных средств
4. Особенности коммерческих банков
а) кредитуют физических и юридических лиц
б) принимают вклады
в) обеспечивают финансовые операции юридических лиц
‹#›

ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ

РАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНАЯ
КОНТРОЛЬНАЯ
РЕГУЛИРУЮЩАЯ
СТАБИЛИЗИРУЮЩАЯ
ФИСКАЛЬНАЯ
СТИМУЛИРУЮЩАЯ
распределяется и перераспределяется внутренний валовой доход, благодаря чему денежные средства поступают в распоряжение государства, регионов, муниципалитетов и далее
через финансы отслеживается весь ход распределительного процесса, также расходование по целевому назначению денежных средств, поступающих из федерального бюджета
через финансы (налоги, государственные кредиты и т. д.) государство воздействует на процесс производства
обеспечение граждан стабильными экономическими и социальными условиями
сбор налогов, для решения экономических, социальных. политических и пр. задач государства и общества
поддержка определенных секторов экономики через инвестирование финансовых ресурсов

Слайд 14Классификации коммерческих банков

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой.
Главной целью деятельности организации является получение прибыли.
В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.

Финансовая система  – это организация денежных отношений между субъектами экономической системы.
(Кудина, Рыбакова, Пушкарева — обществознание за 10-11 классы, часть 1, 2020 г.)
‹#›

Виды коммерческих банков

Ипотечные банки
Предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество
Инвестиционные банки.
Специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также ценные бумаги
Виды коммерческих банков
Занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности

Слайд 1АЛЕКСЕЙ НЕКРАСОВФинансовые институты. Банковская системаМОДУЛЬ 2. Экономика

инвестиционные товары, потребительские товары, сырьё, ресурсы); 2) денежный (объектами кредита выступают денежный капитал, акции, векселя, облигации и другие долговые обязательства).

Принципы кредитования коммерческими банками

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ( commercial bank) – кредитно-финансовая организация, обслуживающая предприятия и население.
Цель:
прибыль

Виды специализированных банков

Ниже приведён перечень функций. Все они, за исключением двух, относятся к функциям центрального банка.
1) эмиссия денег; 2) лицензирование финансовых организаций;
3) установление учётной ставки; 4) принятие государственного бюджета; 5) открытие депозитов; 6) проведение расчётов правительства.
Найдите две функции, «выпадающие» из общего ряда, и запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны.
‹#›
ФИПИ

Расставить соответствия

А) монопольная эмиссия денег
Б) кредитование населения
В) хранение золотовалютных резервов государства
Г) лицензирование финансовых организаций
Д) осуществление платежей между фирмами
Центральный банк
Коммерческие банки
‹#›
ФИПИ

1) срочность (банк предоставляет заёмщику деньги на определённый срок); 2)

платность (банк предоставляет деньги во временное пользование только за плату = процент по кредиту); 3) возвратность (банк проводит работу по оценке кредитоспособности заёмщика, т.е. возможности вовремя вернуть долг); 4) гарантированность (банк, оценивая кредитоспособность заёмщика, требует у него залог).

Вам поручено подготовить развёрнутый ответ по теме «Банк как финансовый институт». Составьте план, в соответствии с которым Вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трёх пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах

‹#›
Вам поручено подготовить развёрнутый ответ по теме «Банк как финансовый институт». Составьте план, в соответствии с которым Вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трёх пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.
ФИПИ

1. Банковская система как часть экономической системы
2. Функции центрального банка
а) хранение золотовалютные резервы
б) кредитование коммерческих банков и государства
в) эмиссия денежных средств
г) лицензирование коммерческих банков и прочих финансовых организаций
3. Функции коммерческих банков
а) кредитование физических и юридических лиц
б) принятие вкладов
в) обеспечение финансовых операций юридических лиц
4. Основные виды банковских операций
а) активные
б) пассивные
в) банковские услуги.
5. Роль банковских инвестиций в развитии экономики.
6. Банки в мировой финансовой системе.
‹#›

ФИНАНСЫ (от лат. Financia – наличность, доход ) – денежные средства, ценные бумаги и денежные обязательства государства, предприятия, семьи
ФИНАНСЫ – совокупность денежных средств, рассматриваемых в их создании и движении, и экономических отношении, обусловленных взаимными расчетами между хозяйствующими субъектами.

ПУБЛИЧНЫЕ
(международные, государственные, муниципальные)
КОРПОРАТИВНЫЕ (финансы банков, малого бизнеса )
ЛИЧНЫЕ (семейные )
ЗАДАЧА:
распределение и перераспределение общественного продукта
и национального дохода.
Посредники – финансовые институты.

Слайд 17Виды кредитов3. По характеру кредитования

т.е. денежной ссуды, выдаваемой банками частным лицам под залог недвижимости = земли, построек, сооружений); 2) потребительский (предоставляется частным лицам на срок от 1 года до 3 лет под определённый, чаще всего высокий процент); 3) государственный (предоставляется государством населению и частному бизнесу в виде ссуды); 4) межгосударственный (международный) кредит (предоставляется продающей стороной покупающей стороне в форме аванса для закупки товаров у продающей стороны); 5) банковский кредит (представляется финансово-кредитными учреждениями в виде денежных ссуд).
Ипотека (от греч. hypotheke – заклад, залог) – залог недвижимого имущества, главным образом земли и строений, с целью получения ипотечной ссуды.
Ипотека представляет такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передаётся в руки кредитора, а остаётся у должника.

Банки ;2. Страховые компании;3. Инвестиционные компании;4. Пенсионные фонды. Финансовые инструменты-

документы , обеспечивающие получение финансовых ресурсов.

Слайд 8Совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций,

выполняющих банковские операции

Задачи:обеспечение экономического роста;регулирование инфляции;регулирование платёжного баланса.

Слайд 7В России эмиссионным является только Центральный банк России, принадлежащий государству. Эмиссионный

банк не обслуживает частных лиц и фирмы. Он ведёт дела только с государством и коммерческими банками. Все остальные банки относятся к категории коммерческих и обслуживают граждан и фирмы. Они могут быть полностью частными, или государство может быть их совладельцем (Сберегательный банк России – частный акционерный коммерческий банк, но государству принадлежит крупнейший пакет его акций).
Современная банковская система во всех странах имеет двухуровневую организацию. Верхний уровень – это центральный банк (в США – Федеральная резервная система — ФРС), нижний уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации.

Финансовые отношения в экономике ПОДГОТОВКА К ЕГЭ САФОНОВА

Слайд 16Ссуда в денежной или товарной форме, представляемая кредитором заёмщику на условиях

возвратности, чаще всего с выплатой заёмщиком процента за пользование кредитом (от лат. credit — он верит)

Функции:перераспределение денежных средств между фирмами, районами и отраслями;возможность заменить в обращении действительные деньги кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными расчётами); продуктивное использование временно свободных денежных средств;сокращение издержек обращения.

Слайд 17Принципы кредитованияСрочностьБанк предоставляет заёмщику деньги на определённый срокБанк предоставляет деньги во

временное пользование только за плату (процент на кредит)

Банк проводит работу по оценке кредитоспособности — наличию у заёмщика возможности вовремя вернуть деньги

Классификации банков

По сфере обслуживания
международный
национальные
региональные
межрегиональные
По типу собственности
государственные
частные
По функциям
эмиссионный банк
ипотечные
инвестиционные
депозитные
учетные
биржевые
ссудосберегательные

Слайд 5Банковская системаБанковская система – совокупность действующих в стране банков и других кредитных

учреждений и организаций.
Банк (от итал. banco – скамья) – финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу.

Происхождение банков

Слово “ банк ” происходит от итальянского “ banco ” и означает “стол”, «скамья». Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные средства у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров. В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.

Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей- купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату!
Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением.

Банк (от итал. Banco скамья) — это финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или кредит за определенную плату..

Инновационные банки
Кредитуют инновации, т.е. обеспечивают внедрение научно-технических достижений
Сберегательные банки.
Привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения
Виды коммерческих банков

ОПЕРАЦИИ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
пассивные
направлены на
мобилизацию
денег
активные
направлены на то,
чтобы заставить
деньги работать
банковские ссуды;
покупка ценных бумаг;
резервы.
собственный капитал;
вклады.

Слайд 7Финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с

целью последующего их предоставления в долг или в кредит за определённую плату (от итал. banco — скамья)

Функции:приём и хранение депозитов (от лат. depositum — отложенное) (денег или ценных бумаг, вносимых в банк) вкладчиков;выдача средств со счетов и выполнение расчётов между клиентами;размещение собранных денежных средств путём выдачи ссуд или предоставления кредитов;покупка и продажа ценных бумаг, валюты;регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального банка).

Доход банка: образуется как разница между процентом займа и процентом вклада; к этому доходу может прибавляться прибыль от инвестиций, биржевых операций, а также комиссионные вознаграждения.

1) пассивные (мобилизация денежных ресурсов)

кредитов от других банков и центрального банка, выпуск собственных ценных бумаг;
2) активные (размещение средств): предоставление различных по срокам и размерам кредитов;
3) комиссионные (посреднические): оказание услуг (наличные и безналичные платежи), выполнение поручений;
4) консалтинговые.

Консалтинг (от англ. consulting — консультирование) — деятельность по консультированию производителей, продавцов, покупателей по широкому кругу вопросов экономики, финансов, внешнеэкономических связей; создания и регистрации фирм, исследования и прогнозирования рынка товаров и услуг, подбора персонала.

Органы управления финансами;Финансово-кредитные учреждения;Финансовые ресурсы;Нормы , регулирующие финансовую

деятельность.Финансовая система – совокупность взаимосвязанных элементов, непосредственно связанных с финансовой деятельностью и способствующих её осуществлению.

Слайд 6Финансовые институтыФинансовые институты, организации, осуществляющие различные операции с деньгами и предоставляющие

финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам

Финансово-кредитные организации, собирающие денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Выступают в качестве посредников между заёмщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего

Создаваемые частными и государственными компаниями, предприятиями фонды для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в эти фонды

Компании, оказывающие страховые услуги, осуществляющие страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности

‹#›
Банки
Страховые организации
Пенсионные фонды
Инвестиционные компании

Функции финансовых институтов
а) распределительная
б) контролирующая
в) регулирующая
г) стимулирующая
‹#›

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.
(Кудина, Рыбакова, Пушкарева — обществознание за 10-11 классы, часть 1, 2020 г.)
‹#›

Банк – финансовый посредник, осуществляющий деятельность по приёму депозитов, кредитованию, организации расчётов, купле-продаже ценных бумаг.
(Котова, Лискова — триактив за 10 класс, 2020 г.)
С экономической точки зрения банки выступают на денежном рынке  посредниками между теми, у кого есть свободные денежные средства, и теми, кто нуждается в дополнительных ресурсах.
‹#›

‹#›
Банки
Центральный банк
Коммерческие банки
Специализированные банки
Международные банки
Инвестиционные;
Ипотечные;
Внешнеторговые и т.д.
Всемирный банк;
Европейский банк реконструкции и развития и др.

Функции ЦБ РФ

«БАНКИР ПРАВИТЕЛЬСТВА»:
Кредитует правительство для покрытия внутригодовых разрывов между доходами и расходами;
Обслуживает счета бюджетов всех уровней;
Осуществляет межгосударственные расчеты.

Коммерческий банк
( commercial bank ) — фирма, которая занимается привле-чением сбережений домохозяйств и других фирм на депозиты и выдачей кредитов.

Слайд 4Совокупность взаимодействующих элементов, непосредственно связанных с финансовой деятельностью и способствующих её

Органы управления финансами (возглавляет их министерство финансов)

Финансовые ресурсы (бюджетная система, внебюджетные специальные фонды, финансы хозяйствующих субъектов и отраслей и др.)

Финансово-кредитные учреждения (Центральный банк (ЦБ), инвестиционные компании и др.)

Нормы, регулирующие финансовую деятельность (финансовое право, финансово-правовые акты)

Коммерческие банки (2 уровень)

Универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики, в том числе предпринимательства, функционируют как коммерческие фирмы.

Монопольно о существляет эмиссию валюты;
Регулирует количество денег в стране;
Хранит золотовалютные резервы в стране;
Поддерживает стабильность национальной валюты;
Устанавливает учетную ставку;
Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
Осуществляет надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений и исполнение фин. законодательства (регистрация и лицензирование кредитных организаций);
Предоставляют кредиты коммерческим банкам;
Управляет счетами правительства.
‹#›

Ключевая ставка (учётная ставка) — это процент, под который Центробанк выдаёт кредиты другим финансовым организациям, и который учитывается при определении процентов по депозитам и кредитам коммерческих банков.
(Котова и Лискова — базовый уровень за 10 класс, 2020 г.)
‹#›

Банковские операции
Активные операции
Получение прибыли — предоставление кредитов
Пассивные операции
Привлечение денежных средств в банк
‹#›
Банковские услуги

Кредит – это ссуда, предоставляемая кредитором заемщику под определенные проценты за пользование деньгами.
‹#›

Финансовые институты — коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции.
Виды финансовых институтов
Банки
Небанковские кредитно-финансовые институты
Инвестиционные институты
Потребительские кооперативы
Общества взаимного кредита
Страховые общества
Пенсионные фонды
Универсальные
Специализированные
Инвестиционные
Ипотечные
Инновационные
Инвестиционные компании
Инвестиционные фонды
Фондовые биржи
Инвестиционные дилеры
Инвестиционные брокеры

Отраслевые банки – обслуживают определенные отрасли экономики ( Газпромбанк, Россельхозбанк )
Межотраслевые банки – обслуживают все отрасли экономики (Русский национальный банк)
Региональные банки – обслуживают определенные регионы страны (СКБ, ЕМБ )
Сберегательный банк – имеет филиалы во всех регионах страны и специализируется на приеме и хранении вкладов населения

Термин “кредит” происходит от латинского “creditum” — ссуда, долг
Кредит имеет денежную природу
Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях.
Кредит — форма движения ссудного капитала
Сущность кредита

срочность
возвратность
платность
обеспеченность кредита
целевое использование
Принципы кредитования

По обеспечению :
Необеспеченные (бланковые)
Залоговые
Гарантированные
Застрахованные
По срокам кредитования:
До востребования
Краткосрочные (до 1 года)
Среднесрочные (от 1 г. до 3 л.)
Долгосрочные (свыше 3 лет)
По методам погашения:
В рассрочку (частями, долями)
С единовременным погашением (на определенную дату)
Классификация кредито в

Неустойка
— пени
— штраф
Залог
Движимого имущества
Недвижимого имущества
Имущественных прав
Банковская гарантия
Поручительство
Юридических лиц
Физических лиц
Формы обеспечения кредита

Функции коммерческого банка

Прием и хранение депозитов (вкладов)
Выдача средств со счетов и исполнение расчетов между клиентами
Кредитование частных лиц и организаций
Покупка и продажа ценных бумаг и валюты (операции с ценными бумагами)
‹#›

Центральный банк — это национальный банк, осуществляющий монопольную денежную эмиссию и являющийся центром финансово-кредитной системы страны
(Котова, Лискова — триактив за 10 класс, 2020 г.)
‹#›

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ

Конституция РФ,
Гражданский кодекс РФ,
Бюджетный кодекс РФ,
Налоговый кодекс РФ
ФЗ «О центральном банке Российской федерации»
ФЗ «О банках и банковской деятельности»
ФЗ «об организации страхового дела в Российской Федерации» и пр.
Какими законами регулируется финансовая деятельность в РФ?

эмиссионная монополия в отношении банкнот (только ЦБ осуществляет денежную эмиссию);
является «банком банков», т.е расчетным центром банковской системы, предоставляет ей кредиты, в некоторых странах осуществляет надзор за деятельностью банков;
является банком правительства;
проводит денежно-кредитное регулирование;
хранит золотовалютные резервы страны.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК   (ЦБ) — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.
БАЗОВЫЕ ФУНКЦИИ ЦБ:
ЦБ Россиской Федерации
(Банк России)
Банк Англии
Федеральная резервная система США

Функции ЦБ
ДЕНЕЖНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ:
Эмиссия денег;
Устанавливает и публикует официальные курсы иностр. валют по отношению к рублю;
организет и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль для стабильности национальной валюты ;
Управляет золотовалютными резервами страны
Предоставляет кредиты коммерческим банкам;
Выпуск и погашение государственных ценных бумаг;

Функции банка

Прием и хранение депозитов
Выдача средств со счетов и выполнение расчетов с клиентами
Размещение собранных денежных средств путем выдачи ссуд или предоставления кредитов
Покупка и продажа ценных бумаг, валюты
Регулирование денежного обращения в стране

* Платежный баланс — движение денежных средств в виде платежей из страны в страну.

совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА —
ЦБ
(как правило
он один )
Коммерческих банков много

Слайд 9Центральный банк. Центральный банк называют банком банков. В одних странах он подчинён

правительству, в других – независим. В России ЦБ считается экономически независимым учреждением. Располагает самыми крупными денежными ресурсами, в его распоряжении находятся международные резервы (в основном валюта других стран, золото) и внутренние резервы (обязательные резервы коммерческих банков).
Функции ЦБ:
1) эмиссия (выпуск) денежных знаков, являющихся национальной валютой;
2) осуществление денежно-кредитной политики государства;
3) кредитование и ведение счетов коммерческих банков и правительства;
4) обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем;
5) поддержание устойчивости национальной денежной единицы;
6) хранение денежных запасов и золота.

Слайд 10Коммерческие банки и кредитно-финансовые организации.

эффективного перемещения денежных средств (в прямой или опосредованной форме) от сберегателей к заёмщикам; первые обладатели денег, готовые передать их за вознаграждение лицу, испытывающему финансовый голод; вторые имеют в портфеле выгодный инвестиционный проект, но не располагают достаточными для его реализации источниками финансирования.

Документы, обеспечивающие получение финансовых ресурсов (ценные бумаги, валюта и др.)

Денежная единица, лежащая в основе денежной системы того или иного государства (от ит. valuta — цена, стоимость)

Банковская система -это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции.
Банковская система
Центральный Банк
Кредитные организации
Коммерческие банки
Небанковские кредитные организации

Понятие «финансовая система»

Финансовая система -совокупность взаимодействующих элементов, непосредственно связанных с финансовой деятельностью и способствующих её осуществлению.
Органы управления финансами (во главе с министерством финансов)
Финансово-кредитные учреждения (ЦБ, инвестиционные компании и т.д.)
Финансовые ресурсы (бюджетная система, финансы хозяйствующих субъектов и т.д.)
Нормы регулирующие финансовую деятельность (финансовое право, финансово-правовые акты)

Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаги посреднические операции)

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК   (ЦБ) — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.
Цель:
не допустить финансового краха
в стране

Современное состояние российской банковской системы

Положительные тенденции
Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами.
Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии, различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.)

Основные проблемы
российской банковской системы сегодня

Банк Z расположен в деловом районе столицы государства. По каким признакам можно установить, что Z – центральный банк? Запишите цифры, под которыми указаны эти признаки

Банк осуществляет эмиссию денег.
Банк осуществляет кредитование физических лиц.
Банк привлекает на депозиты средства граждан и фирм.
Банк лицензирует деятельность финансовых организаций.
Банк устанавливает учётную ставку процента.
Банк обслуживает расчёты фирм.
‹#›
ФИПИ

Слайд 8Функции банкаПрием и хранение депозитов;Выдача средств со счетов клиентов;Выдача ссуд и

предоставление кредитов;Покупка и продажа ценных бумаг и валют;Регулирование денежного обращения в стране.

Какой смысл обществоведы вкладывают в понятие «банк»? Привлекая знания обществоведческого курса, составьте два предложения

В стране П. коммерческие банки значительно сократили предложение по ипотечному кредитованию, повысив проценты по ипотеке. Используя обществоведческие знания, укажите два возможных последствия изменения политики этих банков. Опираясь на обществоведческие знания, назовите любую возможную причину удорожания ипотеки
‹#›
Решу ЕГЭ

1 — сокращение объемов строительства
-снижение спроса на жилье
2 причины:
-экономический спад
-повышение ключевой ставки
‹#›

В стране М. для развития экономики была снижена норма процента, по которой предоставляются кратковременные кредиты коммерческим банкам.
Как называется данная норма процента? Какая структура устанавливает ее? Используя обществоведческие знания, укажите любые три последствия этой меры для финансовой сферы страны.
‹#›
Решу ЕГЭ

ставка рефинансирования
цб
= снижение ставки по кредитам
= снижение доходов по вкладам
= падение курса валюты
‹#›

Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите цифры, под которыми они указаны

Финансовыми институтами называют организации, участвующие в финансово-кредитной системе.
Коммерческие банки аккумулируют сбережения домохозяйств.
Центральный банк осуществляет денежные расчеты между гражданами и организациями.
Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию денег.
Центральный банк формирует, пополняет и хранит золотовалютные резервы государства.
‹#›
Сборник Котовой и Лисковой (2020 г.)

Центральный банк — главное финансовое учреждение страны:
— поддерживает стабильность национальной валюты;
— осуществляет общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;
— предоставляет кредиты коммерческим банкам;
— выпускает и погашает государственные ценные бумаги;
— управляет счетами правительства, выполняет зарубежные финансовые операции.
— осуществляет эмиссию (выпуск) национальной валюты, регулирование количества денег в стране;
Инфляция
Инфляция

1) государственные; 2) муниципальные; 3) частные; 4)

акционерные; 5) смешанные;

по территориальному признаку: 1) местные; 2) региональные; 3) национальные; 4) международные.

Слайд 2Финансы –совокупность денежных средств государства, система их формирования, распределения и использования. Функции

Центральный банк РФ
Коммерческие банки
Небанковские кредитные организации
Ассоциации коммерческих банков
Универсальные банки
Специализированные банки
Иностранные банки
Представительства банков
Филиалы банков

Коммерческие банки — кредитные учреждения универсального характера.
Осуществляют:
— приём вкладов на текущие счета;
— кредитование промышленных и торговых предприятий;
— посредническую функцию, в соответствии с которой через эти банки проходят платежи предприятий, организаций и населения;
— кредитование населения (потребительский кредит);
— инвестиционные операции;
— расчётно-комиссионные и торгово-комиссионные операции.
Принцип работы банка
Свободные деньги
Центральный банк
Проценты по вкладу (6%)
Кредит
Процент по кредиту (20%)
Чем выше предложенная ставка по депозиту от ключевой, тем нужнее банку деньги и тем рискованней ваш вклад

Слайд 10Банковская системафункционируют в относительно узких сферах рынка ссудного капитала, где требуются

специальные знания, особые кредитно-финансовые инструменты и методы обслуживания клиентов.

Пенсионные, инвестиционные фонды; страховые, инвестиционные компании; ломбарды (учреждения для выдачи ссуд под залог движимого имущества) и др.

Слайд 22заданиесберегательный банккоммерческий банкинновационный банкспециализированный банкуниверсальный банкВ приведённом ниже ряду найдите понятие,

которое является обобщающим для всех остальных представленных понятий

КОНТРОЛЬ И РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ:
ЛИЦЕНЗИРУЕТ И КОНТРОЛИТУЕТ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ;
КРЕДИТУЕТ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ( устанавливает ключевую ставку);
Устанавливает обязательные резервы для коммерческих банков и организует их хранение;
Устанавливает правила проведения банковских операций.

Вам поручено подготовить развёрнутый ответ по теме « Финансовые институты ». Составьте план, в соответствии с которым Вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трёх пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах

‹#›
Вам поручено подготовить развёрнутый ответ по теме « Финансовые институты ». Составьте план, в соответствии с которым Вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трёх пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.